Дипфейки и трейдинг: как казахстанцев лишают миллионов под видом инвестиций
За полтора месяца в Казахстане зарегистрировали 119 случаев мошенничества под видом выгодного инвестирования. Жительница Талдыкоргана потеряла более 7 млн тенге, переведя деньги на счета незнакомых людей после рекламы в Instagram. По данным Координационного совета РК по обеспечению законности, в 2023 году казахстанцы отдали мошенникам 140 млрд тенге — 44 тысячи пострадавших, в среднем по 3 млн тенге на человека. В 2025 году потери превысили 29 млрд тенге, из которых возвращено чуть более 5 млрд. Цифры растут, а схема становится изощреннее.
Мошенники используют дипфейк-видео со знаменитостями и фейковые платформы с искусственным интеллектом, обещая сверхвысокий пассивный доход. Привлекают жертв через TikTok, Instagram, YouTube. Среди выявленных приманок — Kaspi AI с Михаилом Ломтадзе, Quantum AI с Илоном Маском, TON с Павлом Дуровым, «народные инвестиции» в КазМунайГаз и Газпром с образами известных телеведущих. Ни один из этих людей и компаний к предлагаемым проектам отношения не имеет.
Главное правило: государство не собирает вклады через рекламу в соцсетях и не гарантирует доход. Любое видео, где известный человек обещает заработок от вложений, почти наверняка сгенерировано нейросетью. Проверять нужно не лицо, а то, куда ведет ссылка.
От ролика до пустого кошелька: как работает схема
Механизм мошенничества отработан и состоит из нескольких этапов. Сначала человек видит в ленте соцсети ролик, где известный предприниматель или телеведущий рассказывает о новой инвестиционной платформе. Видео выглядит убедительно: знакомое лицо, знакомый голос, губы двигаются почти синхронно. Под роликом — ссылка на регистрацию.
Далее человек переходит по ссылке и попадает на сайт, оформленный под новостной сюжет или «официальный портал». Там форма: имя, телефон, иногда почта. После заполнения в течение нескольких часов звонит «персональный менеджер» или «финансовый аналитик». Менеджер помогает открыть «инвестиционный счет» и объясняет, куда перевести первоначальную сумму — обычно небольшую, 50-100 тысяч тенге.
Через несколько дней на экране в личном кабинете появляются цифры: депозит вырос на 20-30 процентов. Менеджер предлагает увеличить вложения, пока «окно для вкладов открыто». Человек переводит больше. Цифры продолжают расти. Нарисовать графики и «прибыль» в фальшивом приложении не составляет труда — кроме экрана телефона эти деньги нигде не существуют.
Когда человек пытается вывести средства, появляются новые условия. Нужно оплатить «налог», «комиссию за вывод», «страховку» или «активацию аккаунта». После одного платежа следует требование следующего. Каждый перевод уходит туда же, куда и первый депозит — на счета третьих лиц, так называемых дропперов. Когда человек перестает платить, связь обрывается: номер недоступен, кабинет не открывается.
Этапы схемы
Существует ли государственная инвестиционная платформа в Казахстане
Нет, государство не собирает деньги граждан через рекламу в соцсетях и не обещает доход от вложений. Любую государственную программу можно найти на официальных ресурсах akorda.kz, gov.kz или egov.kz. Если о «программе» пишет только рекламный сайт, которого нет на государственных ресурсах, — программы не существует. Фонд «Казахстан народу» (Казакстан халына), созданный в январе 2022 года для помощи в здравоохранении и образовании, компенсаций пострадавшим от мошенников не выплачивает.
Знакомое лицо как оружие: почему дипфейки работают
Технология дипфейка позволяет с помощью искусственного интеллекта имитировать внешность, мимику и голос реального человека. Вместо неизвестного «эксперта» потенциальная жертва видит человека, которого уже знает. Образ становится знаком доверия. Названия платформ подобраны неслучайно: Kaspi, Tesla, Telegram, КазМунайГаз знакомы миллионам.
Рассмотрим на примере Kaspi. 1 июля компания Kaspi.kz запустила персональный AI-помощник Kasper. За два с половиной месяца им воспользовался 1 млн казахстанцев. 16 сентября на Kazakhstan Growth Forum Михаил Ломтадзе заявил: «Я надеюсь, что через пару лет я буду здесь стоять и скажу: теперь Kaspi.kz называется Kaspi Ai». Мошенники используют этот реальный инфоповод: название «Kaspi AI» звучит правдоподобно, потому что о нем пишут СМИ. Разница в том, что настоящий Kasper — бесплатный помощник внутри приложения Kaspi, а фейковый «Kaspi AI» — сторонний сайт, который просит перевести деньги.
Десять признаков фейковой инвестиционной платформы
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) выделило ключевые признаки, по которым можно распознать мошенническую платформу. Сводный чек-лист выглядит так:
| Признак | Почему это подозрительно |
|---|---|
| Реклама с неизвестного аккаунта | Лицензированные организации рекламируются через официальные каналы |
| Ссылка ведет на сторонний сайт | Адрес не совпадает с официальным доменом финансовой организации |
| Гарантированный высокий доход | Инвестиции всегда связаны с риском, гарантий не существует |
| Давление: «места заканчиваются» | Срочность — манипуляция, чтобы человек не успел проверить |
| Приложение не из App Store или Google Play | Сторонние приложения могут украсть данные и получить доступ к счетам |
| Запрос CVV-кода, SMS-кодов, паролей | Для зачисления нужен только номер счета, данные карты дают доступ к деньгам |
| Дипфейк-видео со знаменитостью | Первые лица и звезды не рекламируют частные инвестиционные платформы |
| Отсутствие лицензии в реестре АРРФР | Без лицензии организация не вправе оказывать финансовые услуги |
| Фейковые отзывы «инвесторов» | Поддельные комментарии благодарных клиентов — часть оформления ловушки |
| Доплаты для вывода средств | Настоящую комиссию удерживают из выводимой суммы, а не просят отдельно |
Вторая ловушка: «вернем ваши деньги»
Система мошенничества работает как круговорот. После того как человек теряет деньги на «инвестиционной платформе», появляется вторая волна. Другие мошенники запускают таргетированную рекламу, в которой обещают вернуть деньги клиентам, обманутым лжеброкерами. Человек связывается с ними, ему показывают «лицензию» юридической компании — документы липовые. Клиенту говорят, что комиссию он оплатит только после возврата денег. Это кажется честным.
Затем присылают документы, где написано, что деньги вернули, но они на «транзитном счете». Нужно перевести сумму комиссии — обычно 20-30 процентов от потерянного — и тогда деньги поступят на счет. После перевода человека либо блокируют, либо передают другой «юридической компании», которая «поможет» вернуть деньги. Пока человек соглашается платить, его будут доить до последнего.
Как отличить настоящую юридическую помощь от очередной схемы
Настоящий юрист не требует предоплаты за «разблокировку» или «активацию» возврата. Он не обещает 100% возврат, не давит срочностью и не просит переводить деньги на карты физлиц. Он работает по договору, объясняет перспективы дела и не гарантирует результат. Проверить юриста можно через Палату юридических консультантов по реестровому номеру. При обращении за юридической помощью по возврату средств важно различать профессиональное сопровождение и мошенническую схему «возврата».
Три реальных кейса: сколько теряют казахстанцы
Кейс 1. Жительница Талдыкоргана — 7 млн тенге
Женщина увидела в Instagram рекламу заработка на трейдинге — покупке и продаже акций. Перешла по ссылке, оставила контактные данные. С ней связались неизвестные, следуя инструкциям которых она перевела на счета трех лиц более 7 млн тенге. Деньги и «дивиденды» отображались в фальшивом кошельке, но вывести их она не смогла. Проводится досудебное расследование по факту мошенничества в особо крупном размере.
Кейс 2. Заем 25 млн тенге под залог дома
Девушке, которой срочно нужны были деньги на лечение члена семьи, предложил помощь трейдер, обещавший 70 процентов прибыли в месяц — 15 млн тенге на вложенный капитал. Она взяла заем в 25 млн тенге под залог дома. Трейдер объявил, что сделка сорвалась, и деньги не вернулись. Это типичная схема «доверительного управления», где человек переводит деньги напрямую, без брокерского счета и лицензии.
Кейс 3. «КазМунайГаз Инвест» в Шымкенте — 1 млрд тенге
В Шымкенте пресечена финансовая пирамида под названием «КазМунайГаз Инвест», обещавшая 50 процентов прибыли каждые 15 дней. Минимальный вклад составлял 500 тысяч тенге. 200 человек потеряли более 1 млрд тенге. На преступные доходы организаторы приобрели два автомобиля — Tank 500 и BMW X5, жилой дом и ресторан в Туркестанской области на сумму свыше 438 млн тенге. АО «КазМунайГаз» неоднократно заявляло, что не привлекает средства граждан ни в какие инвестиционные проекты.
Как вернуть деньги: новые правила с 31 августа 2025 года
С 31 августа 2025 года в Казахстане заработали новые правила возврата средств, заблокированных по транзакциям с признаками мошенничества. Раньше возврат требовал судебного решения, что занимало месяцы. Теперь основанием для возврата служит уведомление органа уголовного преследования, санкционированное прокурором. Банк получателя возвращает средства не позднее следующего операционного дня после получения уведомления. Возврат возможен только в пределах заблокированной суммы. Эта схема возврата работает только в случае, когда деньги были заблокированы банком при срабатывании антифрод-системы.
Ключевое ограничение: если на счету получателя на момент блокировки денег уже не было, ущерб подлежит возврату только в судебном порядке. Новые правила помогают только в случаях, когда банк успел перехватить перевод. Если деньги уже ушли по цепочке дропперов и обналичены, упрощенная процедура не работает.
Отдельным документом, с 16 сентября 2025 года, введена уголовная ответственность за дропперство — передачу данных карт или счетов мошенникам. Наказание по статье 232-1 УК РК — от штрафа до 7 лет лишения свободы с конфискацией имущества, в зависимости от тяжести нарушения и суммы полученной выгоды. На октябрь 2025 года по этой статье зарегистрировано уже 7 уголовных дел, включая дело в отношении 17-летнего подростка в Астане, предоставившего реквизиты своего счета мошеннику.
Национальный антифрод-центр, запущенный 22 июля 2024 года, за время работы зарегистрировал более 80 тысяч инцидентов с признаками мошенничества. По данным zakon.kz, к февралю центр помог сохранить казахстанцам 1,9 млрд тенге. Сообщить о мошеннической транзакции можно через платформу antifraud.kz или по телефону 116.
Можно ли вернуть деньги, если перевел их на карту физлица
Да, через иск о неосновательном обогащении по статье 953 Гражданского кодекса РК. Если человек получил деньги на карту и не может предоставить официальную услугу или товар — он обязан вернуть всю сумму с процентами. На практике полиция устанавливает получателя (дроппера) по банковским выпискам, после чего потерпевший подает гражданский иск. Срок исковой давности — три года. Альтернативный путь — процедура чарджбэк через банк для операций по карте Visa или Mastercard, но она работает только при оплате через торговую точку, а не при P2P-переводе на карту физлица. Профессиональное сопровождение чарджбэк-диспутов и взыскание с дропперов по закону — отдельное направление юридической помощи, которым занимаются профильные специалисты.
Первые 30 минут: что делать сразу после перевода
Скорость обращения определяет шансы на возврат. Если прошло больше 48 часов, деньги обычно уже разогнаны по цепочкам и обналичены. Действовать нужно так:
- 1. немедленно позвонить в банк и сообщить о мошенническом переводе — попросить остановить или отозвать платеж;
- 2. заблокировать карту в приложении банка, если передавали CVV, фото карты или коды из SMS;
- 3. сохранить все скриншоты: ролик, адрес сайта, переписку, номера телефонов, чеки, личный кабинет;
- 4. подать заявление в полицию по 102 или через eGov — добиться регистрации в ЕРДР;
- 5. сообщить о транзакции на antifraud.kz или по телефону 116;
- 6. пожаловаться на рекламный ролик через меню публикации в Instagram, Facebook или YouTube;
- 7. не переводить ни одной доплаты — ни «налог», ни «комиссия», ни «страховка» не откроют вывод.
Как проверить инвестиционную компанию за минуту
Перед передачей денег любой финансовой организации нужно проверить наличие лицензии. В Казахстане этим занимается АРРФР — Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Проверка занимает меньше минуты.
Сначала откройте официальный ресурс АРРФР на gov.kz — раздел реестров лицензированных финансовых организаций. Затем найдите компанию по БИН или полному юридическому названию. Совпадение только по бренду недостаточно — названия могут быть похожими. Сверьте четыре параметра: БИН на сайте совпадает с БИН в реестре; юридическое название совпадает без подмены букв; номер лицензии и ее тип совпадают; лицензия не приостановлена и не отозвана.
Отдельно проверьте домен: наличие лицензии у настоящей организации не делает поддельный сайт безопасным. Мошенники копируют реквизиты действующих компаний. Если компании нет в реестре АРРФР — переводить деньги нельзя. Дополнительную информацию о защите прав потребителей в сфере финансовых технологий и онлайн-торговли можно найти на портале юридических услуг UR-KZ.COM, специализирующемся на чарджбэк-диспутах и защите прав потребителей в e-commerce и fintech.
Актуальность информации: сентябрь 2026 года. Следите за обновлениями на официальных ресурсах и портале юридических услуг.
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. В конкретных ситуациях обращайтесь к практикующему юристу.
